Časté dotazy
Odpovědi na nejčastější dotazy ohledně oddlužení
Zde naleznete odpovědi na nejčastější dotazy ohledně oddlužení, se kterými jsme se v praxi setkali. Pokud zde nenajdete odpověď na vaši otázku, neváhejte nás kdykoliv kontaktovat.
Časté dotazy
ŽÁDOST O ODDLUŽENÍ
Žádost o oddlužení (vyhlášení osobního bankrotu) se podává u insolvenčního soudu na předepsaném formuláři. Pro účely podání žádosti musí být dlužník povinně zastoupen advokátem. Žádost musí být doložena předepsanými přílohami, které osvědčují zejména minulé a budoucí příjmy a další skutečnosti rozhodné pro povolení oddlužení.
Kompletní zpracování žádosti o oddlužení včetně právního zastoupení pro vás zajistíme online prostřednictvím našeho portálu.
Ne, přímé podání dlužníkem není možné.
Dle aktuální legislativy může dlužník podat žádost o oddlužení pouze prostřednictvím advokáta nebo jiné zákonem stanovené odborné osoby.
Podání online žádosti
Při podání online žádosti prostřednictvím azinsolvence.cz budete zastoupeni advokátní kanceláří.
Obvykle trvá přibližně 3 pracovní dny, než vaši žádost zpracujeme a podáme k soudu po obdržení všech potřebných dokumentů.
Sestavte vygenerované dokumenty podle POKYNŮ K REGISTRACI, které jsou přiloženy k dokumentaci. Podepsané dokumenty spolu s dalšími podklady (pokud jste je již nenahráli přímo do systému) zašlete na adresu naší kanceláře:
AZinsolvence.cz, Lochotínská 1108/18, 301 00 Plzeň.
O dalším postupu při zpracování vaší žádosti o oddlužení vás budeme okamžitě informovat.
Kam mám odeslat podepsané dokumenty?
Odeslat podepsané dokumenty spolu s dalšími požadovanými materiály (pokud nebyly již nahrány do systému) můžete na adresu naší kanceláře:
AZinsolvence.cz , Lochotínská 1108/18, 301 00 Plzeň.
Dokumenty k žádosti o oddlužení můžete buď nahrát přímo do systému přes registrační formulář, nebo je poslat poštou na adresu naší kanceláře:
AZinsolvence.cz , Lochotínská 1108/18, 301 00 Plzeň.
Ano, můžete nás navštívit na kterékoli z našich poboček.
O schválení oddlužení vás obratem informujeme e-mailem. K rozhodnutí o schválení budete mít rovněž přístup na našem portálu. Stav rozhodování můžete rovněž sledovat na stránkách insolvenčního rejstříku na https://isir.justice.cz/isir/common/index.do.
Výběr insolvenčního správce provádí insolvenční soud na základě předepsaného pořadí ze seznamu dostupných správců. Není možné si vybrat konkrétního správce pro své oddlužení.
Insolvenční soud obvykle vydá rozhodnutí o oddlužení do 15 dnů od podání žádosti.
Ano, můžete, ale nedoporučujeme to. Pokud oddlužení probíhá pouze u jednoho z manželů, věřitelé mohou nadále vymáhat zbývající dluhy na druhém manželovi. Je lepší podat společnou žádost o oddlužení obou manželů. Společné oddlužení lze zadat v kroku 2 – online žádosti.
Po podání žádosti o oddlužení začne insolvenční řízení, během něhož byste měli splácet pouze zákonem stanovené závazky, jako jsou například výživné na děti. Běžné dluhy, včetně půjček a úvěrů, již nadále nesplácejte, i kdyby vás věřitelé upomínali. Tyto dluhy se budou řešit až později v rámci insolvenčního řízení.
Podání žádosti o oddlužení na našem portálu je nezávazné, dokud nedoručíte všechny potřebné dokumenty. Pokud se rozhodnete nepokračovat, stačí, když nepodepíšete a neodešlete vygenerované dokumenty. Vaše registrace bude tímto způsobem automaticky zrušena.
PODMÍNKY ODDLUŽENÍ
Ano, je dokonce velmi výhodné, aby žadatel nezdržoval splácení svých dluhů prostřednictvím exekucí, při kterých vznikají sankční úroky a náklady na jejich vedení. Povolením oddlužení budou všechny exekuce ze zákona pozastaveny a dluhy vypořádány v rámci oddlužení.
Ano, můžete podat žádost o oddlužení, i když vám ji insolvenční soud v minulosti zamítl.
Ano, můžete žádat o oddlužení i bez vlastních příjmů. V tomto případě může dluhy splácet třetí osoba, například někdo z rodiny. Tato osoba může přispět jednorázovým darem nebo pravidelnými měsíčními příspěvky. Pro doložení těchto příjmů je nutné sepsat darovací smlouvu nebo smlouvu o důchodu.
Ano, mateřská i rodičovská dávka se započítávají do příjmů žadatele pro výpočet splátek na splácení dluhů. Pokud tyto dávky nestačí na pokrytí požadované částky, je možné rozdíl uhradit například prodejem majetku (pokud nějaký vlastníte) nebo příspěvkem třetí osoby (např. příbuzných) formou jednorázového daru nebo pravidelných měsíčních příspěvků.
Ano, důchodové dávky se zahrnují do příjmů žadatele a jsou použity pro výpočet splátek na splácení dluhů. Pokud důchod nestačí na pokrytí požadované částky, je možné rozdíl uhradit například prodejem majetku (pokud nějaký vlastníte) nebo příspěvkem třetí osoby (např. příbuzných) formou jednorázového daru nebo pravidelných měsíčních příspěvků na umoření dluhu.
Ano, dávky z Úřadu práce se počítají do příjmů žadatele, které jsou použity k výpočtu výše splátek na splacení dluhů. Pokud tyto dávky nejsou dostatečné pro splnění požadované částky, je možné chybějící část doplatit například prodejem majetku (pokud nějaký vlastníte) nebo pomocí příspěvků třetích osob (např. příbuzných) ve formě jednorázového daru nebo pravidelných měsíčních příspěvků na umoření dluhu.
Pokud žadatel nemá možnost splácet alespoň minimální měsíční splátku svých dluhů z vlastních prostředků, může chybějící částku doplnit například prostřednictvím finanční pomoci od jiného člověka. Tento člověk může poskytnout buď jednorázový dar, nebo pravidelné měsíční příspěvky (tzv. smluvní důchod), které budou použity na úhradu dluhů žadatele. Je nezbytné uzavřít darovací smlouvu nebo smlouvu o důchodu k zajištění těchto příspěvků.
Ano, mít záznam v trestním rejstříku nebrání podání žádosti o oddlužení, bez ohledu na konkrétní trestný čin, za který byl žadatel odsouzen.
Při splácení dluhů se nezapočítává zákonem stanovený minimální příjem potřebný k pokrytí základních životních nákladů a provozu domácnosti žadatele. Pro určení částky, která vám zůstane k dispozici, můžete využít naši insolvenční kalkulačku.
Při oddlužení se k splácení dluhů využívají všechny příjmy přesahující minimální nezabavitelné částky potřebné na osobní potřeby a provoz domácnosti žadatele. Pro přesné určení výše srážky ze mzdy můžete využít naši insolvenční kalkulačku.
Ano, osobní bankrot a oddlužení je možné vyhlásit i pro podnikající fyzické osoby (OSVČ).
Ztráta zaměstnání, které bylo uvedeno v žádosti o oddlužení, nezpůsobuje automatické ukončení oddlužení. Je důležité tuto změnu okamžitě oznámit insolvenčnímu správci. Výpadek příjmu lze kompenzovat například jednorázovými dary nebo pravidelnými měsíčními příspěvky od třetích osob, nebo můžete požádat o úpravu splátkového kalendáře.
DOLOŽENÍ PŘÍJMŮ
Pokud žádáte o oddlužení po 1.6.2019, musíte prokázat schopnost hradit minimálně 1.989 Kč měsíčně, nebo 2.984 Kč měsíčně při společném oddlužení manželů. Splacení dluhů může být zajištěno prostřednictvím srážek ze mzdy, jiných budoucích příjmů, prodeje majetku, darů třetích osob, zákonného či smluvního důchodu a dalších zdrojů. Pro zjištění, zda vaše příjmy splní podmínky pro schválení oddlužení, použijte naši insolvenční kalkulačku.
Pro doložení předchozích příjmů za posledních 12 měsíců před podáním žádosti o oddlužení můžete použít následující dokumenty:
Příjmy ze zaměstnání:
- Výplatní pásky za uvedené období.
- Potvrzení od zaměstnavatele o vyplaceném příjmu (můžete použít formulář od zaměstnavatele nebo náš formulář ke stažení zde).
- Evidenční list důchodového pojištění za požadované období.
- Výpisy z bankovního účtu s přijatými platbami mzdy.
- (Doklady musí obsahovat informace o plátci a výši částek, v žádosti o oddlužení uvedete souhrnné částky za celé období.)
Starobní nebo jiný důchod:
- Přehled o vyplaceném důchodu za zadané období (vydává na požádání pobočka správy sociálního zabezpečení).
- Kopie složenek o vyplaceném důchodu.
- Výpisy z bankovního účtu o přijatých důchodových částkách.
- (Doklady musí uvádět plátce a výši částek, v žádosti o oddlužení uvedete souhrnné částky za celé období.)
Podpora v nezaměstnanosti:
- Potvrzení o čerpaných dávkách podpory v nezaměstnanosti (vydává úřad práce na požádání).
- Kopie složenek o vyplacené podpoře.
- Výpisy z bankovního účtu o přijaté podpoře v nezaměstnanosti.
- (Doklady musí obsahovat plátce a výši částek, v žádosti o oddlužení uvedete souhrnné částky za celé období.)
Rodičovská nebo mateřská dovolená:
- Potvrzení o čerpaných dávkách rodičovské dovolené (vydává úřad práce na požádání).
- Potvrzení o čerpaných dávkách mateřské dovolené (vydává správa sociálního zabezpečení na požádání).
- Kopie složenek o vyplacených dávkách.
- Výpisy z bankovního účtu o přijatých dávkách.
- (Doklady musí uvádět plátce a výši částek, v žádosti o oddlužení uvedete souhrnné částky za celé období.)
Příjmy z podnikání:
- Kopie daňových přiznání za dané období (možno získat na příslušném finančním úřadě).
- Přehled příjmů a výdajů za rok podání žádosti o oddlužení, pokud nebyl ještě uzavřen účetní závěrkou.
- Přehled skutečných výdajů, pokud jsou v daňovém přiznání uplatňovány paušálem.
Jiné příjmy:
- Potvrzení plátce o vyplacených jiných příjmech (můžete použít jakýkoliv doklad od plátce nebo náš formulář ke stažení zde).
- Jakýkoliv jiný doklad, který jasně uvádí výši přijaté částky a identifikaci plátce.
Budoucí příjmy potřebné pro oddlužení lze doložit následujícími dokumenty:
Příjmy ze zaměstnání:
- Pracovní smlouva.
- Mzdový výměr, pokud mzda není uvedena v pracovní smlouvě.
- Potvrzení od zaměstnavatele o trvání pracovního poměru a výši příjmu (můžete použít náš formulář ke stažení zde).
Starobní nebo jiný důchod:
- Oznámení o výměru důchodu na aktuální kalendářní rok (kopii můžete získat na pobočce správy sociálního zabezpečení).
Podpora v nezaměstnanosti:
- Rozhodnutí o přiznání podpory v nezaměstnanosti (kopii lze získat na pobočce úřadu práce).
Mateřská dovolená:
- Rozhodnutí o přiznání peněžité podpory v mateřství (kopii můžete získat na pobočce správy sociálního zabezpečení).
Rodičovský příspěvek:
- Rozhodnutí o přiznání rodičovského příspěvku (kopii lze získat na pobočce úřadu práce).
Příjmy z podnikání:
- Objednávky nebo smlouvy s odběrateli na nadcházející období.
- Podnikatelský plán.
- Čestné prohlášení o očekávaných příjmech z podnikání spolu s doklady o minulých příjmech z podnikání.
Příjem ze zaměstnání lze doložit těmito způsoby:
- Potvrzení od zaměstnavatele: Můžete použít náš formulář, který je k dispozici zde, nebo vlastní formulář zaměstnavatele.
- Výplatní pásky: Dokládají jednotlivé výplaty v daném období.
- Výpis z bankovního účtu: Ukazuje přijaté mzdy.
Doklady musí obsahovat informace o období, za které byly příjmy vyplaceny, identifikaci plátce a čistou výši příjmu.
Příjmy z podnikání lze doložit buď kopií daňových přiznání, nebo potvrzením finančního úřadu o dosažených příjmech za dané období.
Ano, při posuzování žádosti o oddlužení jsou klíčové především budoucí příjmy žadatele. Nízké příjmy v minulosti tedy nebrání možnosti vyhlásit osobní bankrot.
Ano, při žádosti o oddlužení můžete dokládat všechny příjmy ze zaměstnání, včetně těch, které pocházejí z dohod o provedení práce nebo dohod o pracovní činnosti.
Příjmy z úřadu práce můžete doložit potvrzením o vyplacených dávkách, které vám úřad práce vystaví na požádání. Seznam úřadů práce je k dispozici zde
Pokud vám příbuzní chtějí přispět na splácení dluhů, mohou tak učinit buď jednorázovým darem, nebo pravidelnými měsíčními příspěvky. K prokázání těchto příspěvků je potřeba uzavřít darovací smlouvu nebo smlouvu o důchodu. Vzory těchto smluv naleznete zde.
DOLOŽENÍ DLUHŮ
Existenci dluhů lze doložit následujícími způsoby:
Pokud je dluh v exekuci:
- Exekuční příkaz, který nařizuje nebo provádí exekuci.
- Výzva od exekutora k dobrovolnému splacení dluhu.
- Potvrzení od exekutora o aktuální výši dlužné částky.
- (Doklady musí obsahovat informace o věřiteli, výši dluhu a číslo exekučního řízení.)
Pokud dluh ještě není v exekuci:
- Smlouva, na jejímž základě dluh vznikl (např. smlouva o půjčce, úvěru nebo platební výměr).
- Upomínka k uhrazení dluhu.
- Výpis z účtu ukazující dluh.
- Jakýkoliv jiný dokument prokazující váš závazek vůči věřiteli.
- (Doklady musí obsahovat údaje o věřiteli, výši dluhu a termín splatnosti.)
Pro doložení dluhu ze spotřebitelského úvěru můžete použít jeden z následujících dokladů:
- Aktuální výpis z úvěrového účtu.
- Potvrzení od poskytovatele úvěru.
- Poslední upomínku k úhradě, pokud uvádí celkovou výši dluhu.
- Jiný dokument, který jasně ukazuje aktuální výši dluhu.
Dluh z kreditní karty můžete doložit následujícími způsoby:
- Aktuálním výpisem z účtu kreditní karty.
- Poslední upomínkou k úhradě, pokud obsahuje aktuální výši dluhu.
- Jiným obdobným dokumentem, který uvádí aktuální výši dluhu na kartě.
Výživné na děti vyplňte v kroku 2 registračního formuláře. Uveďte měsíční částku výživného a číslo rozsudku, na základě kterého bylo výživné stanoveno.
Ano, do seznamu dluhů je třeba zahrnout všechny vaše závazky, včetně těch, které ještě nejsou splatné. V registračním formuláři označte takový dluh jako nesplatný.
POPLATKY
Poplatek za zpracování žádosti o oddlužení je stanoven zákonem a činí 4.840 Kč vč. DPH pro jednotlivého žadatele a 7.260 Kč vč. DPH pro společné oddlužení manželů. Tento poplatek je splatný pouze v případě, že oddlužení bude schváleno příslušným insolvenčním soudem. Pokud bude žádost zamítnuta, žádný poplatek za zpracování nebude vyžadován.
Ne, předběžná konzultace, která zahrnuje i přípravu žádosti o oddlužení, je poskytována zdarma.
Ne, podání žádosti o oddlužení k soudu nevyžaduje žádné soudní poplatky.
UŽIVATELSKÝ ÚČET
Na úvodní stránce portálu klikněte v pravém horním rohu na symbol účtu (panáček v kruhu), vyberte v nabídce “Nový účet” a vyplňte potřebné informace o novém uživatelském účtu a potvrďte registraci kliknutím na tlačítko „Registrovat“.
Tento problém může nastat, pokud byl již dříve vytvořen uživatelský profil se stejným názvem.
Pokud znáte své aktuální heslo a chcete jej změnit, přihlaste se do svého účtu, přejděte na záložku „Změnit heslo“ a zadejte nové heslo.
Pokud jste zapomněli své heslo, klikněte na odkaz „Přihlášení“ v pravém horním rohu, zvolte možnost „Zapomněl jsem heslo“, zadejte svůj e-mail a potvrďte. Na váš e-mail vám bude zaslán odkaz pro obnovení hesla a nastavení nového.
Ano, po přihlášení přejděte na sekci „Nastavení“, upravte potřebné informace a klikněte na „Uložit“, abyste změny uložili.
Ano, po přihlášení uživatele klikněte na odkaz “Nastavení”, upravte příslušné položky a poté klikněte na “Uložit”.
OBECNÉ DOTAZY
Oddlužení je metoda, kterou mohou využít dlužníci s více věřiteli, pokud nejsou schopni své dluhy splácet. V rámci oddlužení musí dlužník pravidelně platit minimálně 1.989 Kč měsíčně po dobu 5 let, nebo v případě společného oddlužení manželů alespoň 2.984 Kč měsíčně. Po uplynutí této doby a splnění těchto podmínek může být zbytek dluhu odpuštěn.
Oddlužení schvaluje insolvenční soud na základě žádosti dlužníka, který je zastoupen advokátem.
Tento proces se běžně označuje také jako vyhlášení osobního bankrotu.
Osobní bankrot je běžně používaný termín pro proces oddlužení, který umožňuje dlužníkovi s více věřiteli, jenž není schopen splácet své závazky, řešit svou finanční situaci. V rámci osobního bankrotu musí dlužník pravidelně splácet minimálně 1.989 Kč měsíčně po dobu 5 let, nebo v případě společného oddlužení manželů alespoň 2.984 Kč měsíčně. Po úspěšném splacení této částky může být zbytek dluhu odpuštěn.
Tento proces schvaluje insolvenční soud na základě žádosti dlužníka, který musí být zastoupen advokátem.
azinsolvence.cz je online platforma, která zjednodušuje proces žádosti o oddlužení prostřednictvím internetu, čímž eliminuje potřebu osobních návštěv a obíhání úřadů.
Žadatel zadá potřebné informace do online registračního formuláře na azinsolvence.cz Po vyplnění formuláře systém automaticky vygeneruje veškeré dokumenty potřebné pro zpracování oddlužení, které si lze okamžitě stáhnout přímo z portálu, spolu s instrukcemi pro další kroky. Jakmile obdržíme kompletní dokumentaci od žadatele, postaráme se o všechny zbývající kroky spojené s podáním žádosti k příslušnému insolvenčnímu soudu. Žadatel je pravidelně informován o stavu zpracování prostřednictvím automatických e-mailových upozornění.
Kromě online zpracování žádosti o oddlužení nabízíme také možnost osobních nebo telefonických konzultací prostřednictvím našich standardních kontaktů. Před osobní návštěvou doporučujeme vyplnit nezávazný online registrační formulář, abychom mohli vycházet z již poskytnutých údajů. Rovněž doporučujeme prozkoumat informace na stránkách „Jak to funguje“, „Než začnete“ a „Časté dotazy“.